Vous ne savez pas? Si vous avez recours à l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL, vous pouvez calculer facilement le montant du prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre de contracter. Si vous ne savez pas quelles pourraient être vos mensualités hypothécaires, vous pouvez utiliser notre outil de calcul des mensualités hypothécaires pour établir leur montant possible (principal + intérêts) pour différents prix d’achat et différents taux d’intérêt.

Les opérations suivantes vous aideront à calculer combien vous pouvez vous permettre de payer. Votre prêteur ou votre courtier en prêts hypothécaires fera ces calculs et d’autres opérations lorsqu’il évaluera votre situation. Afin de vous éviter des surprises, demandez-leur de faire approuver d’avance un prêt hypothécaire assuré par la SCHL. Vous pouvez aussi faire les exercices suivants pour voir quelle est votre situation.

Rapport d’amortissement brut de la dette (rapport ABD)

Voici une façon de calculer les frais de logement maximaux que vous avez les moyens de payer chaque mois. Pour que vous ayez droit à l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL, ce montant ne devrait pas dépasser 32 % du revenu mensuel brut de votre ménage.

• Calculez votre rapport ABD

Rapport d’amortissement total de la dette (rapport ATD)

Ce calcul vous permet d’évaluer le montant maximal des dettes que vous pouvez rembourser chaque mois. Ce montant ne doit pas dépasser 40 % du revenu mensuel brut de votre ménage.

• Calculez votre rapport ATD

Votre prêteur peut vous offrir une vaste gamme de produits créés par la SCHL. Par exemple, si votre propriété nécessite des rénovations ou doit faire l’objet d’un refinancement ou si vous emménagez dans une autre propriété, consultez votre prêteur ou votre courtier en prêts hypothécaires pour connaître les critères d’admissibilité s’appliquant à ces options flexibles en matière d’assurance prêt hypothécaire.  Demandez à votre prêteur s’il vous serait possible d’obtenir une assurance prêt hypothécaire préapprouvée par la SCHL. De cette manière, vous connaîtrez d’avance le montant du prêt hypothécaire qui vous sera accordé.

L’assurance prêt hypothécaire peut aider votre prêteur à répondre à vos besoins, et ce, de nombreuses façons. Pour vous renseigner, lisez les Questions fréquentes au sujet de l’assurance prêt hypothécaire.

Veuillez cliquer sur un des liens ci-dessous pour accéder à des exemples qui font ressortir les avantages que vous pourriez retirer de l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL

Avertissement

Exemple n^o 1 : Économie d’intérêts grâce à l’assurance prêt hypothécaire

Exemple n^o 2 : Regardez croître votre avoir propre plus rapidement en devenant propriétaire

Autres avantages pour les Canadiens

Au fil des années, le système de financement de l’habitation en vigueur au Canada a tiré énormément profit de la simplicité et de l’effet stabilisateur de l’assurance prêt hypothécaire obligatoire. Cette assurance élimine les risques auxquels s’exposent les prêteurs et leur permet de consentir aux emprunteurs comme vous un prêt hypothécaire à un taux d’intérêt beaucoup moins élevé, et ce, même si vous versez une mise de fonds inférieure au montant qui serait exigé autrement.

L’assurance prêt hypothécaire obligatoire procure au secteur financier un filet de sécurité nécessaire et, de ce fait, contribue à assurer l’accessibilité au crédit hypothécaire durant les périodes de récession et de ralentissement économique.

Source: http://www.cmhc-schl.gc.ca/fr/co/asprhy/asprhy_001.cfm

Les prêteurs paient une prime pour obtenir une assurance prêt hypothécaire. En général, votre prêteur vous demandera de lui rembourser le montant de cette prime. Le montant de la prime exigible se fonde sur la proportion du prix d’achat de l’habitation qui est empruntée. La prime peut être réglée en une seule fois ou être ajoutée au montant du prêt hypothécaire et être incluse dans vos mensualités.

Il ne faut pas confondre l’assurance prêt hypothécaire et l’assurance-vie prêt hypothécaire, qui garantit que votre succession n’aura pas à rembourser le solde de votre prêt hypothécaire au moment de votre décès.

• Principale caractéristique : marge de crédit avec garantie hypothécaire pour les propriétaires actuels et futurs d’une propriété de 4 logements ou moins et occupée par le propriétaire
• Montant alloué : minimum de 25 000 $
• Taux d’intérêt : équivalent à 1,0 % de plus que le taux préférentiel
• Fréquences de remboursement possibles : quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle

Combinez votre hypothèque et vos emprunts personnels dans un seul programme

La Marge Proprio RBC vous donne accès à notre Marge de Crédit Royale® et aux hypothèques Banque Royale®, le tout dans un seul programme. Vous utilisez les fonds comme bon vous semble : par exemple, pour faire des rénovations, changer de voiture, partir en vacances ou financer les études de votre enfant. C’est aussi une excellente façon d’économiser de l’argent puisque vous pouvez regrouper les dettes que vous désirez dans votre marge de crédit, et bénéficier ainsi d’un taux d’intérêt plus avantageux.

Tirez parti de la valeur nette de votre maison

Vous pouvez utiliser l’argent emprunté au moyen de la Marge Proprio RBC comme bon vous semble. À mesure que vous remboursez le solde de votre hypothèque, la limite de votre Marge de Crédit Royale principale augmente automatiquement. Vous avez ainsi accès à du crédit additionnel, quand vous en avez besoin.

De plus, vous pouvez facilement accéder aux fonds de votre marge de crédit, que ce soit par l’intermédiaire de Banque en direct, d’un GAB, d’une succursale RBC® ou d’un chèque.

Divisez votre hypothèque en taux fixe et variable

Avec la Marge Proprio RBC, vous pouvez diviser votre hypothèque et ainsi profiter du meilleur des deux mondes : taux fixe et taux variable ! La portion taux variable vous permet de bénéficier des économies potentielles à long terme, alors que la portion taux fixe vous protège en cas de hausse.

À titre d’exemple :

50 % de votre hypothèque pourrait être à taux fixe pour cinq ans et
l’autre 50 % pourrait être à taux variable pour cinq ans
Il n’est pas obligatoire que le pourcentage(25) de la division corresponde à 50/50.

Exemple d’économies que vous pourriez réaliser

Le tableau qui suit illustre les avantages de la Marge Proprio RBC pour un propriétaire canadien qui a une hypothèque, un prêt-auto, une marge de crédit et des soldes impayés de cartes de crédit :

Source: http://www.rbcbanqueroyale.com/produits/hypotheques/marge-proprio-rbc.html

La banque lance un prêt hypothécaire et une marge de crédit hypothécaire qu’elle définit comme «verts».

Ces nouveaux produits proposent un taux d’intérêt réduit et une ristourne aux propriétaires désireux d’effectuer certains investissements favorisant l’environnement.

Le prêt hypothécaire vert, à taux fixe sur cinq ans, est d’un point en-dessous du taux affiché.

En contrepartie, le client doit faire l’achat, selon certaines conditions, de produits affichant le symbole ENERGY STAR ou effectuer des rénovations qui bénéficieront à l’environnement dans les six mois suivant la date d’octroi du financement.

La marge de crédit verte, qu’on peut contracter sur une maison déjà achetée, est elle aussi 1% sous le taux affiché et à taux fixe sur cinq ans. Elle s’applique selon les mêmes modalités.

La TD verse en outre une ristourne au comptant pouvant aller jusqu’à 1% du montant du prêt hypothécaire ou de la partie à taux fixe de la marge de crédit lors de l’achat d’appareils ENERGY STAR, ou lors de modernisations et de rénovations admissibles.

Au versement de la ristourne, la banque fait aussi un don de 100 $ à la Fondation TD des amis de l’environnement.

«Tant les résultats de notre récent sondage sur le bâtiment écologique, effectué auprès des propriétaires, que la demande croissance de produits verts démontrent que les Canadiens sont plus que concernés par l’environnement: ils sont prêts à agir», croit Joan Dal Bianco, vice-présidente, Crédit garanti par des biens immobiliers à TD Canada Trust.

Le sondage sur lequel se base la TD révèle que pour 92 % des propriétaires canadiens, la réduction de l’impact de leur maison sur l’environnement est un facteur important.

Avantages

La marge de crédit hypothécaire constitue un moyen de financement souple et peu coûteux. Peu importe ce que vous avez toujours voulu, maintenant vous pouvez vous l’offrir.

• Un moyen de financement économique : Imaginez, votre taux est fondé sur le taux le plus bas du marché. Il est donc beaucoup moins élevé que la plupart des autres moyens de financement. Vous économisez ainsi facilement sur les intérêts.
• Un moyen de financement souple : Nous vous donnons un accès totalement libre aux fonds. Les remboursements mensuels sont peu élevés et vous avez le choix de divers types de paiement : vous ne remboursez que les intérêts, vous payez un pourcentage du solde ou vous décidez d’un montant fixe à rembourser². Vous avez même la possibilité d’effectuer des paiements en tout temps sans pénalité. De plus, votre limite de crédit est beaucoup plus élevée que pour un crédit habituel.
• Tranquillité d’esprit et simplicité : Vous pouvez utiliser votre marge de crédit hypothécaire quand bon vous semble et ce, pour réaliser n’importe quel projet dont vous rêvez ou dont vous avez besoin. Vous avez accès aux fonds de différentes manières sans avoir à vous déplacer ou à remplir des formulaires chaque fois que vous avez besoin de liquidités (même pour retirer des sommes aussi élevées que 30 000 $!)
• Facilité d’accès aux fonds : Vous avez accès très simplement et directement à votre argent en faisant un chèque personnel, en allant au guichet automatique, en passant par l’intermédiaire du service télébancaire, en allant sur Internet et, bien entendu, en consultant un conseiller de la Banque Laurentienne à l’une de nos succursales.

Caractéristiques
Taux d’intérêt	Taux d’intérêt variable très avantageux. Le taux fluctue en fonction du taux de base marge de crédit de la Banque Laurentienne. Les intérêts courent uniquement lorsque vous utilisez votre marge.
Accès aux fonds	Vous pouvez accéder à vos fonds en tout temps: par chèque; par le biais des services BLCDirect aux guichets au comptoir.
Modes de remboursement	Les modalités de remboursement sont flexibles: intérêts seulement pourcentage du solde versements fixes2.

EN RÉSUMÉ

Ce produit hypothécaire vous convient si :

• vous désirez plus de liberté et obtenir du financement quand bon vous semble;
• vous recherchez la flexibilité;
• vous désirez payer des intérêts sur le montant utilisé seulement.

Ce produit hypothécaire ne vous convient pas si :

• vous n’êtes pas discipliné dans le remboursement de vos dettes;
• vous êtes intolérant quant aux fluctuations de taux d’intérêt.

Renseignez-vous sur la marge de crédit hypothécaire de la banque Laurentienne

Source: https://www.laurentianbank.ca/fr/services_particuliers/ma_maison/marge_credit_hypothecaire.html

Il existe 2 types de prêts hypothécaires :

• le prêt acquisition classique : l’hypothèque intervient comme une garantie au bénéfice du prêteur.
• le prêt hypothécaire au sens large du terme : c’est un prêt financier quel qu’en soit l’objet et garanti par une hypothèque.

Ce dernier prêt s’adresse à tous types d’emprunteurs ayant les besoins les plus divers. Il lui suffit de posséder un patrimoine à donner en garantie.