• Vous pourriez accéder à la propriété plus tôt que vous n’auriez pu le faire autrement, et ce, même si vous avez de la difficulté à économiser un montant suffisant pour verser une mise de fonds. Si votre prêteur demande à la SCHL d’assurer votre prêt hypothécaire, vous pourriez acheter une habitation en versant une mise de fonds minimale de 5 %.
• L’assurance prêt hypothécaire de la SCHL peut s’appliquer à de nombreux types d’habitations.
• L’assurance prêt hypothécaire de la SCHL est offerte partout au Canada.
• La SCHL vous propose plusieurs produits et options flexibles afin de vous aider, ainsi que votre prêteur, à adapter vos finances à votre situation particulière.

Votre prêteur peut vous offrir une vaste gamme de produits créés par la SCHL. Par exemple, si votre propriété nécessite des rénovations ou doit faire l’objet d’un refinancement ou si vous emménagez dans une autre propriété, consultez votre prêteur ou votre courtier en prêts hypothécaires pour connaître les critères d’admissibilité s’appliquant à ces options flexibles en matière d’assurance prêt hypothécaire.  Demandez à votre prêteur s’il vous serait possible d’obtenir une assurance prêt hypothécaire préapprouvée par la SCHL. De cette manière, vous connaîtrez d’avance le montant du prêt hypothécaire qui vous sera accordé.

L’assurance prêt hypothécaire peut aider votre prêteur à répondre à vos besoins, et ce, de nombreuses façons. Pour vous renseigner, lisez les Questions fréquentes au sujet de l’assurance prêt hypothécaire.

Veuillez cliquer sur un des liens ci-dessous pour accéder à des exemples qui font ressortir les avantages que vous pourriez retirer de l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL

Avertissement

Exemple n^o 1 : Économie d’intérêts grâce à l’assurance prêt hypothécaire

Exemple n^o 2 : Regardez croître votre avoir propre plus rapidement en devenant propriétaire

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L’assurance prêt hypothécaire est exigée habituellement par les prêteurs, lorsque l’emprunteur effectue une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d’achat de l’habitation. D’une part, elle protège les prêteurs contre les défauts de paiements hypothécaires et, d’autre part, elle permet aux emprunteurs de faire l’acquisition d’une habitation avec une mise de fonds minimale de 5 %, tout en bénéficiant de taux d’intérêt comparables à ceux qui sont consentis aux emprunteurs effectuant une mise de fonds de 20 %.

Les prêteurs paient une prime pour obtenir une assurance prêt hypothécaire. En général, votre prêteur vous demandera de lui rembourser le montant de cette prime. Le montant de la prime exigible se fonde sur la proportion du prix d’achat de l’habitation qui est empruntée. La prime peut être réglée en une seule fois ou être ajoutée au montant du prêt hypothécaire et être incluse dans vos mensualités.

Il ne faut pas confondre l’assurance prêt hypothécaire et l’assurance-vie prêt hypothécaire, qui garantit que votre succession n’aura pas à rembourser le solde de votre prêt hypothécaire au moment de votre décès.

En bref

• Principale caractéristique : marge de crédit avec garantie hypothécaire pour les propriétaires actuels et futurs d’une propriété de 4 logements ou moins et occupée par le propriétaire
• Montant alloué : minimum de 25 000 $
• Taux d’intérêt : équivalent à 1,0 % de plus que le taux préférentiel
• Fréquences de remboursement possibles : quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle

Que vous envisagiez d’acheter une maison pour laquelle vous disposez d’une mise de fonds de 20 % ou que vous soyez déjà propriétaire d’une maison dans laquelle vous détenez au moins 20 % de la valeur nette, la Marge Proprio RBC pourrait être la solution idéale pour tous vos besoins de financement.

Combinez votre hypothèque et vos emprunts personnels dans un seul programme

La Marge Proprio RBC vous donne accès à notre Marge de Crédit Royale® et aux hypothèques Banque Royale®, le tout dans un seul programme. Vous utilisez les fonds comme bon vous semble : par exemple, pour faire des rénovations, changer de voiture, partir en vacances ou financer les études de votre enfant. C’est aussi une excellente façon d’économiser de l’argent puisque vous pouvez regrouper les dettes que vous désirez dans votre marge de crédit, et bénéficier ainsi d’un taux d’intérêt plus avantageux.

Tirez parti de la valeur nette de votre maison

Vous pouvez utiliser l’argent emprunté au moyen de la Marge Proprio RBC comme bon vous semble. À mesure que vous remboursez le solde de votre hypothèque, la limite de votre Marge de Crédit Royale principale augmente automatiquement. Vous avez ainsi accès à du crédit additionnel, quand vous en avez besoin.

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La Banque TD (T.TD) courtise la clientèle écologiste.

La banque lance un prêt hypothécaire et une marge de crédit hypothécaire qu’elle définit comme «verts».

Ces nouveaux produits proposent un taux d’intérêt réduit et une ristourne aux propriétaires désireux d’effectuer certains investissements favorisant l’environnement.

Le prêt hypothécaire vert, à taux fixe sur cinq ans, est d’un point en-dessous du taux affiché.

En contrepartie, le client doit faire l’achat, selon certaines conditions, de produits affichant le symbole ENERGY STAR ou effectuer des rénovations qui bénéficieront à l’environnement dans les six mois suivant la date d’octroi du financement.

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Comme toutes les marges de crédit, c’est un moyen de financement qui ne coûte rien lorsqu’il n’est pas utilisé et qui est toujours disponible au besoin. Que ce soit pour un projet ou une dépense imprévue, pas de problème! De plus, lorsqu’elle offre un taux pouvant être aussi bas que le taux de base marge de crédit de la Banque Laurentienne¹, elle est également beaucoup moins onéreuse que d’autres types de financement comme les prêts personnels.

Avantages

La marge de crédit hypothécaire constitue un moyen de financement souple et peu coûteux. Peu importe ce que vous avez toujours voulu, maintenant vous pouvez vous l’offrir.

• Un moyen de financement économique : Imaginez, votre taux est fondé sur le taux le plus bas du marché. Il est donc beaucoup moins élevé que la plupart des autres moyens de financement. Vous économisez ainsi facilement sur les intérêts.
• Un moyen de financement souple : Nous vous donnons un accès totalement libre aux fonds. Les remboursements mensuels sont peu élevés et vous avez le choix de divers types de paiement : vous ne remboursez que les intérêts, vous payez un pourcentage du solde ou vous décidez d’un montant fixe à rembourser². Vous avez même la possibilité d’effectuer des paiements en tout temps sans pénalité. De plus, votre limite de crédit est beaucoup plus élevée que pour un crédit habituel.
• Tranquillité d’esprit et simplicité : Vous pouvez utiliser votre marge de crédit hypothécaire quand bon vous semble et ce, pour réaliser n’importe quel projet dont vous rêvez ou dont vous avez besoin. Vous avez accès aux fonds de différentes manières sans avoir à vous déplacer ou à remplir des formulaires chaque fois que vous avez besoin de liquidités (même pour retirer des sommes aussi élevées que 30 000 $!)
• Facilité d’accès aux fonds : Vous avez accès très simplement et directement à votre argent en faisant un chèque personnel, en allant au guichet automatique, en passant par l’intermédiaire du service télébancaire, en allant sur Internet et, bien entendu, en consultant un conseiller de la Banque Laurentienne à l’une de nos succursales.

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Un crédit hypothécaire est un crédit qui est garanti par une hypothèque.

Il existe 2 types de prêts hypothécaires :

• le prêt acquisition classique : l’hypothèque intervient comme une garantie au bénéfice du prêteur.
• le prêt hypothécaire au sens large du terme : c’est un prêt financier quel qu’en soit l’objet et garanti par une hypothèque.

Ce dernier prêt s’adresse à tous types d’emprunteurs ayant les besoins les plus divers. Il lui suffit de posséder un patrimoine à donner en garantie.